Pôžičky pre dlžníkov sú poskytované s bankových i nebankových pôžičkových spoločností. Sú poskytované hlavne klientom, ktorí majú už nejaký záznam v registri dlžníkov, alebo sú zaviazaní splácaním pôžičky už v inej bankovej, alebo nebankovej spoločnosti. Pôžičky pre dlžníkov sú o niečo viac zložitejšie, než tie obyčajné, no vybavenie je zväčša bezproblémové. Problematickí dlžníci sú zaznamenaní v registroch dlžníkov: bankový register CBCB, nebankový register LLCB, spotrebiteľský register SOLUS. Ak medzi nich nepatríte, banková pôžičková spoločnosť Vám bez problémov požičia.
V pôžičkovej spoločnosti Provident je podmienkou na vybavenie pôžičky žiaden záznam v registri dlžníkov. Takýto postup a podmienky pri vybavení majú aj ostatné z pôžičkových bankových spoločností (Slovenská sporiteľňa, VÚB,…) Takáto podmienka pre vybavenie pôžičky je pre dlžníkov veľmi nevýhodnou a tak sa musia obrátiť na nebankové pôžičkové spoločnosti.
Čiže, ak takýto záznam máte, a máte už nejakú inú pôžičku, v nebankovej spoločnosti Vám bez problémov požičajú. Nebanková pôžičková spoločnosť nenahliada do registra dlžníkov, zvyčajne požičiava menšie finančné čiastky. Nevýhodou takejto pôžičky je však vysoký úrok, čo vedie k veľkému preplateniu požičanej finančnej čiastky. Napriek tomu, väčšine dlžníkov neostáva nič iné, ako využiť tento typ, menej výhodnej pôžičky.
Pôžičky pre zamestnaných sú najrozšírenejším typom pôžičiek. Pokiaľ máte zamestnanie a viete zdokladovať svoj príjem, nie ste pre subjekt poskytujúci pôžičku rizikovým klientom, čiže je veľká pravdepodobnosť že Vašej žiadosti vyhovejú.
Problém však môže nastať, ak ste mali dávnejšie problémy so splácaním pôžičiek a tým pádom sa Vaše meno ocitlo v registri dlžníkov – s tým majú banky problém a v takom prípade si budete musieť vybrať nebankovú pôžičku.
Ak teda máte stabilné zamestnanie, žiadny zápis v registri a potrebujete pôžičku, vyberte si radšej bankovú než nebankovú – je výhodnejšia, čo sa úrokových sadzieb týka a prijateľnejšia, čo sa celkového prístupu a procesu pôžičky týka.
Subjekty poskytujúce pôžičky pre zamestnaných Vám väčšinou ponúknu bezúčelovú pôžičku, ktorú budete môcť využiť na čokoľvek.
Výška pôžičky sa pohybuje až do niekoľkých tisíc eur – najmä pri vyšších pôžičkách od Vás banka môže požadovať ručiteľa. Doba splatnosti pôžičky je zvyčajne maximálne 36 mesiacov.
Pri bezproblémovom procese splácania pôžičky Vám poskytovatelia pôžičiek môžu ponúknuť revolvingový úver – poskytnutie ďalších finančných prostriedkov počas splácania.
Už pár mesiacov sú na trhu opäť pôžičky pre mladomanželov, tak ako ich poznáme zo socializmu. Ako prvá ju začala poskytovať banka Dexia a VÚB v júni 2010, v júli sa pridala banka ČSOB. Výhodnosť mladomanželských pôžičiek spočíva v tom, že časť úrokových sadzieb dotuje banka a štát – preto môžu mladomanželia v roku 2010 získať na pôžičke “zľavu” v úrokoch až o 4,5%!
Pri žiadosti o pôžičku budete Vaša žiadosť dôkladne preskúmaná, tak ako každá iná banková pôžička – hore uvedené banky budú vyžadovať potvrdenia o príjme, kompletné informácie o Vás a Vašej rodine, sobášny list a v niektorých prípadoch dokonca aj zoznam výdavkov.
O pôžičku môžu požiadať partneri, ktorí sú zosobášení už minimálne 2 roky, pričom ani jeden z nich nesmie v čase zaslania žiadosti o pôžičku mať vek vyšší ako 35 rokov. Príjem rodiny nesmie presiahnúť 2,6 násobok priemerného platu na Slovensku. Pôžička pre mladomanželov sa pohybuje až do výšky 10 000 eur.
Mladomanželská pôžička je veľmi výhodným typom pôžičky.
Pod termínom “pôžička pre každého” sa zvykne označovať typ pôžičky, ktorá má takú dostupnosť, že by ju mal dostať skutočne každý. Tieto pôžičky sa týkajú nebankového sektora, kde je vybavenie pôžičky veľmi jednoduché.
Pokiaľ máte záznam v registri dlžníkov, žiadny resp. nízky príjem, nemáte čím ručiť – existujú nebankové spoločnosti, ktoré Vám napriek tomu požičajú. Veľmi dobre si však všetko radšej prerátajte – úroky týchto spoločností sú dosť vysoké, vôbec sa Vám to nemusí oplatiť.
Pôžičky pre každého však nemusia byť naozaj pre každého – často ide len o marketingový trik.
Ak sa predsa len rozhodnete pre tzv. “pôžičku pre každého” od nebankovej spoločnosti, vyberte si známu a spoľahlivú firmu, akými sú napríklad Cofidis, Cetelem, Provident, alebo pri nižších pôžičkách Ferratum.
Zobraz celý článok »
Podnikatelia a živnostníci na Slovensku majú veľa možností, ako získať pôžičku. Sú vhodnou možnosťou ako podporiť rast Vašej firmy, alebo realizovať podnikateľské zámery.
Pôžičky podnikateľom poskytujú bankové subjekty, nebankovky sú pre podnikateľov kvôli vysokým úrokom veľmi nevýhodné.
Ak potrebujete finančné prostriedky na expanziu Vašej firmy, banka Vám ponúkne väčšinou iba ak má Vaša firma minimálne 2 roky. Ďalšími častými podmienkami sú zelené čísla v daňovom priznaní a žiadne nesplatené záväzky voči štátnym inštitúciám.
Podnikateľské pôžičky sú zvyčajne neúčelové, čiže nemusíte dokladovať využitie finančných prostriedkov. Vybavenie pôžičky je bezplatné a pomerne rýchle.
Podnikateľom na Slovensku dokáže pomôcť aj banka SZRB, ktorá ponúka úvery s úrokovou sadzbou od 5%. Ide o priamy úver, ktorý slúži na investovanie so splatnosťou do 3-10 rokov.
Národná agentúra pre rozvoj malého a stredného podnikania (NARMSP) vie poskytnúť pôžičku podnikateľom, ktorí vlastnia firmu s maximálne 50 zamestnancami a obratom nižším ako 10 miliónov EUR ročne. Pôžičky slúžia na nákup hnuteľného (tovar, stroje) a nehnuteľného majetku.
Ak chcete realizovať svoj podnikateľský zámer, existuje viacero možností. Môžete sa pokúsiť nájsť investora a ponúknuť mu percentuálny podiel v projekte. Investora môžete nájsť na českom diskusnom fóre webtrh.cz, v súčastnosti sa na obrazovkách Českej televízie dokonca objavuje program “Den D”, kde investori ponúkajú investície práve do nových podnikateľských zámerov.
Ženy na materskej dovolenke sú pre poskytovateľov pôžičiek jednou z najrizikovejších skupín. Ich príjem tvorí len príspevok od štátu, ktorý nie je príliš vysoký, nie to ešte na pokrytie mesačných splátok. Práve preto je veľmi obtiažne, väčšinou nemožné, dostať pre ženu na MD pôžičku od banky. Vo väčšine prípadov ženám na materskej dovolenke poskytujú pôžičky nebankové subjekty.
Nebankové spoločnosti nemusia vždy vyžadovať potvrdenia o príjme, ale pri vyšších sumách budú pravdepodobne požadovať ručiteľa. Niektoré spoločnosti požadujú zvyknú požadovať trvalý príjem u partnera mamičky. Ďalšou podmienkou je žiadny záznam v registri dlžníkov.
Pri žiadosti o pôžičku pre mamičku sa dokladajú 2 preukazy totožnosti (od mamičky a niekedy aj jej partnera), potvrdenia o príjmoch a výpis z účtu.
Tento typ pôžičky je zväčša vybavený pomerne rýchlo a finančné prostriedky môžu byť využité na čokoľvek. Je tu však jedna veľká nevýhoda – príliš vysoké úroky. Práve preto si dobre rozmyslite, či pôžičku naozaj potrebujete.
Keďže platy učiteľov nie sú príliš vysoké, od roku 2002 je zriadený pôžičkový fond, ktorý poskytuje začínajúcim pedagógom špeciálne pôžičky.
Výška pôžičky sa pohybuje maximálne do výšky 8 298,50 €. Doba splatnosti je 15 rokov a počas celej tejto doby je výška úrokov 4%. Primárny účel pôžičky je na bývanie a na vzdelávanie.
O pôžičku môže požiadať každý začínajúci pedagóg, ktorí má za sebou ukončené vysokoškolské štúdium v učiteľských odboroch. Pedagóg musí mať slovenské občianstvo a trvalý pobyt na Slovensku. Musí sa taktiež zaviazať k práci v školstve na minimálne 5 rokov.
Žiadosti o tento typ pôžičky prebiehajú písomne vyplnením tlačiva, ktoré vydáva pôžičkový fond pre začínajúcich pedagógov. Žiadosť treba poslať maximálne do 10. októbra na adresu Panenská 29, 811 03 Bratislava. K žiadosti musí byť priložený doklad o úspešnom ukončení štúdia na vysokej škole, doklad o pracovnej zmluve na výkon pedagogickej činnosti a taktiež osvedčenie o slovenskom štátnom občianstve.
Po odpracovaní 5 rokov sa žiadateľovi “odpúšťa” 829,85 € z pôžičky, po odpracovaní 10 rokov ďalších 829,85 €. Pôžičky pre učiteľov sú oproti ostatným typom pôžičiek veľmi výhodné.
Študentskú pôžičku poskytuje na Slovensku väčšina bánk. Vybaviť študentskú pôžičku je preto dosť jednoduché, banky napríklad dokonca zvyknú ponúkať špeciálne študentské účty s kontokorentným úverom – môžete prečerpať zostatok na účte až do mínusu.
V ponuke bánk nájdeme často tzv. “študentské bezúčelové úvery”, ktoré môže študent využiť na čokoľvek. Sú zvyčajne oslobodené od poplatkov za vedenie účtu a takisto majú nižšie úrokové sadzby.
Veľmi populárne sú tiež pôžičky od študentského pôžičkového fondu, skrátene ŠPF. Tie majú veľmi výhodné podmienky a požiadať o ňu môžete priamo na Vašej škole (platí pre študentov vysokých škôl na Slovensku, ale aj v zahraničí). ŠPF Vám požičia maximálne 1328 €. Veľkou výhodou je fakt, že pôžičku začnete splácať až po ukončení štúdia, môžete ju odložiť dokonca až o 10 rokov.
Zaujímavý typ pôžičky pre študentov nájdeme aj v nebankovom sektore – ide o tzv. SMS pôžičky od známej spoločnosti Ferratum. Ide o krátkodobé pôžičky do 75€, pokiaľ patríte medzi stálych klientov spoločnosti, tak až do výšky 250€. Peniaze posielajú poštovou zloženku, ktorú Vám preplatí každá pošta. Pôžička je skutočne rýchla, obdržíte ju už do 48 hodín.
Zobraz celý článok »
Pokiaľ ste nezamestnaný a hľadáte výhodnú pôžičku, nebude to vôbec jednoduché. Bankové subjekty, ale aj niektorí nebankoví poskytovatelia pôžičiek, potrebujú k Vašej žiadosti o pôžičku aj potvrdenie o príjme. To však ako nezamestnaný nebudete schopný poskytnúť.
Pokiaľ ste nezamestnaný, alebo žena na materskej dovolenke, s pôžičkou od banky rátať nemusíte, tam Vám pôžičku určite neposkytnú. Jedinou šancou pre získanie pôžičky je obrátiť sa na nebankových poskytovateľov, ako napríklad Provident, Cofidis, Cetelem, Ferratum, Essox atď.
Pôžička od nebankových subjektov môže byť jednoduchá a rýchla aj keď ste nezamestnaný. Budete však pravdepodobne musieť ručiť, napríklad domom, autom alebo nehnuteľnosťou, prípadne si nájsť ručiteľa – všade je to individuálne.
Nevýhodou týchto pôžičiek je však ich vysoká úroková sadzba. Pred podpisom zmluvy si všetko dobre preštudujte a zvážte, či takúto pôžičku naozaj potrebujete. Nenechajte sa oklamať od rôznych podvodníkov na internetových inzertných portáloch, ak sa rozhodnete pre nebankovú pôžičku, spolupracujte radšej so známou firmou, akou je napríklad Provident.
Zobraz celý článok »
Napriek tomu, že pôžičky pre dôchodcov ponúkajú bankové i nebankové subjekty, nemusí byť ľahké túto pôžičku dostať. Dôchodcovia sú pochopiteľne pre poskytovateľov riziková skupina – príjem majú väčšinou len z dôchodku a kvôli vysokému veku nedostanú určite žiadne dlhodobé pôžičky napr. na 20 rokov. Rozhodujúcim faktorom pri poskytovaní pôžičky teda býva väčšinou vek.
Pre dôchodcov je určite jednoduchšie dostať pôžičku z nebankového sektoru. Tie ale nemusia byť príliš výhodné – sú tu vyššie úrokové sadzby a v tejto oblasti sa pohybuje príliš veľa podvodníkov, na ktorých by si mali dať starší ľudia obzvlášť veľký pozor.
Ak má žiadateľ o pôžičku vek do 65 rokov, zvyčajne nepotrebuje ručiteľa. Pri veku nad 65 rokov však drvivá väčšina poskytovateľov pôžičiek žiada ručiteľa, takisto aj pri invalidných dôchodcoch bez ohľadu na vek. Pri žiadosti o pôžičku musí žiadateľ predložiť kópiu občianskeho preukazu, kópiu kartičky bankového účtu, dôkaz o príjmaní dôchodku (od Sociálnej poisťovne), výpis z účtu a ešte jeden doklad na potvrdenie adresy – napríklad účet za telefón.